Reunificación de deudas: ventajas, inconvenientes y alternativas
Índice de Contenidos
La reunificación de deudas es una opción financiera cada vez más utilizada por aquellos que buscan simplificar su vida económica y mejorar su capacidad de pago. Sin embargo, antes de optar por este camino, es fundamental conocer tanto sus beneficios como sus posibles desventajas.
En este artículo, exploraremos estos aspectos y cómo la Ley de la Segunda Oportunidad puede ser una alternativa viable para quienes enfrentan serias dificultades económicas o están en situación de insolvencia en Valencia.
¿Qué es la reunificación de deudas?
La reunificación de deudas consiste en consolidar todas las deudas pendientes en un único préstamo, generalmente con una cuota mensual más baja y un plazo de amortización más largo. Esta solución permite a los deudores gestionar mejor sus pagos y evitar el estrés de múltiples vencimientos.
Entre las ventajas de la reunificación de deudas destacaríamos:
- Reducción de la cuota mensual. Al unificar todas las deudas en un solo préstamos, el importe mensual a pagar suele ser menor, lo que proporciona un alivio financiero inmediato.
- Simplicidad de la gestión. Tener una solo deuda facilita la gestión de los pagos y reduce el riesgo de olvidos y cargos por pagos atrasados o no pagados.
- Mejor el historial crediticio. Cumplir puntualmente con una única cuota puede mejorar el historial crediticio, siempre y cuando no se incurra en nuevas deudas.
- Asesoramiento financiero. Muchas entidades ofrecen asesoramiento financiero para ayudar a los deudores a manejar mejor su situación económica y evitar futuros problemas.
Como comentábamos, la reunificación de deudas puede ser beneficiosa en algunos casos, pero tiene algunos aspectos negativos considerables que conviene tener en cuenta antes de decidirse a solicitar un nuevo préstamo para pagar la totalidad de las deudas que se tienen pendientes. Por eso, en Aliter Abogados realizamos un estudio minucioso de cada caso que llega a nuestro despacho.
Inconvenientes de la reunificación de deudas
- Mayor costo total. Aunque la cuota mensual sea más baja, al extender el plazo de amortización, el costo total del préstamo puede ser significativamente mayor debido alos intereses acumulados.
- Riesgo de sobreendeudamiento. La facilidad de gestión puede llevar a algunos a incurrir en nuevas deudas, empeorando la situación financiera del usuario a corto plazo.
- Comisiones y gastos adicionales. La reunificación puede implicar comisiones, seguros obligatorios y otros gastos que incrementan el costo del préstamo.
- Garantías requeridas. En algunos casos, las entidades financieras pueden requerir garantías adicionales, como una hipoteca sobre la vivienda habitual lo que aumenta el riesgo para el deudor de perder su casa.
La Ley de la Segunda Oportunidad como alternativa
Esta ley permite a las personas físicas, tanto particulares como autónomos, cancelar en su totalidad sus deudas y empezar de nuevo, siempre y cuando cumplan con ciertos requisitos.
- Buena fe del deudor. El solicitante debe demostrar que ha actuado de buena fe, intentando llegar a un acuerdo extrajudicial de pagos antes de recurrir al proceso judicial.
- Incapacidad de pago. Debe ser evidente que el deudor no puede hacer frente a sus deudas con su patrimonio actual.
- No estar condenado por delitos económicos. El solicitante no debe hacer sido condenado por delitos económicos en los últimos diez años.
La diferencia entre dejar de deber dinero o deber más dinero es evidente; esta es la clara diferencia entre la Ley de la Segunda Oportunidad y la reunificación de deudas.
Con la Ley de la Segunda Oportunidad la persona deudora explica al juez sus deudas y por qué no puede pagarlas, y si cumple los requisitos anteriormente mencionados el Juez le concederá la exoneración de sus deudas. De esta manera los pagos pendientes dejan de ser un problema.
Por lo tanto, los beneficios más evidentes de la Ley de la Segunda Oportunidad son:
- Cancelación de las deudas. Tanto en parte como en su totalidad, lo que nos permitiría un nuevo comienzo.
- Protección del patrimonio básico. Esta ley protege ciertos bienes esenciales para garantizar un mínimo vital al deudor.
- Estímulo a la recuperación económica. Permite que los individuos recuperen su capacidad económica y productiva, beneficiando tanto al deudor como a la economía en general.
En conclusión, tanto la reunificación de dudas como la Ley de la Segunda Oportunidad son herramientas útiles para manejar situaciones de endeudamiento. Cada una con sus propias características y requisitos. Es crucial valorar cuidadosamente cada opción, y asesorarse por profesionales.
En Aliter Abogados, contamos con un equipo de expertos en derecho financiero y bancario que puede ayudarte a analizar tu situación y encontrar la solución más adecuada para tus necesidades. No dudes en contactarnos para una consulta personalizada y completamente gratuita.
Contacta con abogados expertos en deudas y ley de Segunda Oportunidad
Aquí la atribución de la fotografía de nuestro artículo:
Imagen de wayhomestudio en Freepik.
