Reunificación de deudas2018-05-23T07:21:33+00:00

Reunificacion de deudas ¿es esta la solución?

¿Estás pensando en reunificar tus deudas? Lee este artículo antes de decidirte. Consulta GRATUITA

Te LIBERAMOS de tus DEUDAS

reunificacion de deudas, deudas wizinkLa reunificacion de deudas es una opción a la que recurren muchas personas que no pueden asumir los diferentes pagos que tienen que hacer. En ocasiones, podemos llegar a pensar que esta es la solución más factible para nuestro problema, sin embargo, ¿realmente estás seguro de que es la mejor alternativa?

Debes ser cuidadoso a la hora de llevar a cabo estas acciones y asegurarte de que todos los cargos que has de pagar son legales. Esto es importante, ya que en muchos casos los intereses abusivos de los cargos a los que debes hacer frente los anulan legalmente. Por tanto, puede que tengas varios adeudos a los que no tengas por qué hacer frente y que puedan ser anulados.

¿Qué es la reunificacion de deudas?

La reunificacion de deudas consiste en la agrupación de los diferentes préstamos que hayas podido pedir de forma que solo tengas que pagar una única cuota al mes. De esta manera, los adeudos se unifican y la cuota a pagar se reduce debido al incremento del tiempo de amortización.

No obstante, este tipo de estrategia debe ser usado de manera cuidadosa, ya que habrá personas a las que les convenga y otras a las que no. Cabe destacar, además, que debido al aumento en el plazo de pago, el precio de la deuda aumenta como consecuencia de los intereses.

¿Cuál es el proceso a seguir?

Por norma general, la agrupación de adeudos se lleva a cabo mediante una empresa mediadora. Esta empresa estudiará todos tus préstamos y créditos, sus intereses así como los plazos de amortización de los mismos. Una vez hecho esto, la empresa mediadora aprobará o denegará tu caso.

Si finalmente aceptan tu caso, será la propia compañía la que comience a negociar con las diferentes entidades bancarias las condiciones del nuevo pago para conseguir una trato preferente hacia ti en cuanto a las cuotas mensuales.

Inconvenientes de reunificar deudas

La primera desventaja es que, al reunificar las deudas, la cantidad a pagar aumentará debido a los cobros por cancelación de préstamos. También habrá que sumar el pago de apertura del nuevo préstamo que suplirá los demás y el abono de los honorarios de la empresa mediadora por sus servicios.

En segundo lugar hay que tener muy en cuenta el periodo durante el que te verás obligado a pagar la cuota. En ocasiones, este periodo de tiempo será tan extenso que la deuda quedará pendiente para tus descendientes. Por tanto, debes ser precavido e informarte debidamente sobre el plazo de amortización. 

reunificacion de deudas
FORMULARIO CONSULTA GRATUITA

REUNIFICACIÓN DE DEUDAS

[recaptcha]

, quiero recibir notificaciones sobre mis consultas, propuestas, servicios, información relevante

Información básica sobre protección de datos:
Responsable: ALITER ABOGADOS, S.L.. Finalidad: responder a su solicitud de información o pregunta. Enviarle información comercial sobre nuestros productos si lo autoriza. Legitimación: consentimiento del interesado. Destinatarios: No se cederán datos a terceros, salvo obligación legal. Derechos: tiene derecho a acceder, rectificar y suprimir los datos, así como otros derechos, como se explica en la Política de Privacidad.

Reunificar deudas de WiZink

Muy probablemente, entre todos los adeudos que tengas, podrá encontrarse alguno referente a la entidad financiera WiZink. WiZink es la nueva denominación de bancopopular-e perteneciente al Grupo Popular. Esta entidad ha venido aplicando intereses abusivos e intereses usurarios en prácticamente todas sus tarjetas y sin que los clientes tuvieran conocimiento de los mismos.

Para que entiendas esto un poco mejor, vamos a explicarte qué ocurre con los intereses usurarios y con los intereses abusivos. 

Intereses usurarios

En caso de que existan intereses usurarios, estos serán declarados nulos por un tribunal. Según la ley de represión de la usura, se entiende que todo interés será inválido en el caso de que supere notablemente al interés normal del dinero o bien si este representa una cifra desproporcionada en cuanto a la circunstancia del préstamo.

Consulte a un Abogado Experto en Intereses Abusivos

[recaptcha]

, quiero recibir notificaciones sobre mis consultas, propuestas, servicios, información relevante

Información básica sobre protección de datos:
Responsable: ALITER ABOGADOS, S.L.. Finalidad: responder a su solicitud de información o pregunta. Enviarle información comercial sobre nuestros productos si lo autoriza. Legitimación: consentimiento del interesado. Destinatarios: No se cederán datos a terceros, salvo obligación legal. Derechos: tiene derecho a acceder, rectificar y suprimir los datos, así como otros derechos, como se explica en la Política de Privacidad.

Intereses abusivos

Los intereses abusivos serán invalidados si estos no han sido comunicados expresamente a la persona a la que se le ha hecho el préstamo. También serán nulos en caso de que esta cláusula se encuentre en el contrato escrita en una letra demasiado pequeña o que se exprese mediante una redacción demasiado farragosa. En el caso de que estos intereses solo consten en el anverso de las páginas,serán anulados siguiendo lo que se recoge en la legislación.

Cláusulas abusivas de WiZink

Por último, vamos a hacer un repaso de las cláusulas abusivas que pueden encontrarse en los contratos de tarjetas WiZink. Cabe destacar que si tienes una o varias de estas cláusulas en tu contrato debes acudir a profesionales que te asesoren acerca de si puedes cancelar la deuda e incluso si la financiera tiene que devolverte dinero.

– Interés del 27,24 % TAE para disposiciones de efectivo, compras y transferencias durante el primer año y, después de este tiempo, del 24 %.

– Año comercial de 360 días.

– Capitalización de intereses.

– Prima de seguro de protección de pagos.

– Imposición de que primero se paguen los intereses y cuotas y después el pago principal (imputación de pagos).

– Modificación del tipo de interés u otras condiciones de la tarjeta por parte del banco de forma unilateral.

– Cobro de mantenimiento de 35 €, reclamación de cobro de mantenimiento de 35 €, cobro de 2 € por duplicado de extracto, cobro del 4,5 % al sacar dinero con un mínimo de 4 € o cobro de 15 € por la cancelación anticipada del pago aplazado.

Estrategias para reducir tu nivel de endeudamiento.

WiZink, Asnef

Reunificar deudas con ASNEF

La reunificación de estos adeudos resulta más complicada debido a que hay que hacerlo mediante entidades de capital privado. En el caso de que por el impago de deudas aparezcas en los ficheros ASNEF, las entidades bancarias no aceptarán llevarte a cabo una agrupación de deudas.

Por tanto, la única opción que te quedará será que la empresa mediadora negocie con compañías de capital privado. Si este es tu caso, muy probablemente la unificación de deudas no sea tu mejor baza, ya que estas entidades imponen condiciones mucho más duras que otras entidades bancarias. Así pues, lo ideal es que lo pienses bien antes de elegir esta alternativa.

Normalmente, estas condiciones suelen ser más duras porque es la manera que tiene el dueño de la entidad de asegurarse un beneficio mayor, dado el riesgo del préstamo que va a hacerte.

Reunificar deudas en BBVA

En caso de que hayas contraído la mayor parte de tus cargos con el banco BBVA puedes acudir a dicha entidad para tratar de reunificar tus adeudos. Normalmente, si una empresa mediadora ha estudiado tu caso y le ha dado el visto bueno, el banco BBVA no suele poner trabas a la hora de reunificar tus deudas.

Sin embargo, en este caso, también tendrás que prestar atención a los préstamos y créditos que BBVA te haya concedido. Es primordial que, si se han cometido abusos en los intereses o en otras cláusulas de tu contrato de préstamo, reclames que este pago sea anulado.

Esto te permitirá jugar con ventaja frente al banco, ya que puede verse en la tesitura de ser denunciado por tu parte y de quedarse sin el dinero. Así pues, podrás exigir ciertos privilegios a la hora de negociar el plazo de amortización y la imposición de intereses. Aún así, insistimos en que debes pensar bien lo que implica la reunificacion de deudas y valorar bien esta opción antes de elegirla.

Deudas con Hacienda

Las deudas con Hacienda pueden contraerse por diferentes motivos. Normalmente ocurren por falta de liquidez o bien porque se haya tenido o se tenga una empresa y no se esté al día con los pagos del IVA o del IRPF. En caso de que seas empresario, estarás familiarizado con los pagos del Impuesto de Sociedades y tantos otros. Por último, cabe destacar que las multas de tráfico también constituyen una deuda con el Estado.

Si en tu caso has contraído deudas con Hacienda, al agrupar tus adeudos, la entidad que te conceda el préstamo también podrá hacer frente al pago de estos cargos. Normalmente, este tipo de deudas no tienen intereses ni cláusulas abusivas, por lo que el pago de las mismas será irremediable.

Deudas con la Seguridad Social

En este caso, volvemos sobre la idea de que seas empresario. Puede que tengas pagos atrasados de la cotización de tus trabajadores y que la mala economía de tu empresa o incluso su quiebra hayan podido ocasionarte estos adeudos. También se pueden contraer este tipo de deudas si se ha cobrado alguna prestación que no te correspondía.

De igual forma que ocurre con los déficits con Hacienda, este tipo de cargos pueden ser aglutinados con los demás para que queden saldados tras la agrupación de tus deudas.

¿Cuando prescribe una deuda?

Dependiendo del tipo de deuda del que se trate, esta prescribirá en un plazo u otro. Por esta razón, vamos a enumerar los diferentes tipos de cargos que pueden contraerse y cuál es el periodo de tiempo tras el cual prescriben.

– Suministros domésticos: todos los impagos que hayas podido cometer en las facturas de la luz, el gas o el agua prescribirán tras un periodo de cinco años. No obstante, dependiendo de la situación, puede aplicarse un periodo de tres años para su prescripción.

– Deudas de alquiler: en el caso de contraer una deuda con el arrendatario de una vivienda en la que has habitado, la misma se extinguirá pasados cinco años.

– Deudas de pensión alimenticia: este tipo de impagos no podrán ser reclamados tras cinco años desde el momento en que dejaron de pagarse.

– Deudas comerciales con otras compañías: este tipo de cargos no podrán aplicarse cuando hayan pasado cinco años.

– Deudas con abogados, registradores o notarios: tras tres años de la contracción de la deuda, está se extinguirá.

– Deudas con profesores o farmacéuticos: también se extinguirán tras tres años.

– Deudas tributarias: cualquier deuda que se tenga con Hacienda o con la Seguridad Social prescribirá a los cuatro años desde la fecha en la que contrajo.

– Deudas de tarjetas de crédito: en este caso, la prescripción es más tardía ya que hasta los quince años el cargo seguirá vigente.

– Deudas de hipoteca: estas son las deudas más complicadas de cara a la prescripción. Esta prescribirá a los veinte años desde que el plazo de pago de la misma se haya extinguido. Es decir, que si tienes contratada una hipoteca a quince años, la prescripción se hará efectiva a los treinta y cinco años después de la fecha de contratación de la misma.

Prescripción de una deuda y sus dificultades

Tras leer esto, puede que estés pensando en dejar correr tus deudas y esperar a que prescriban. Sin embargo, esto no es para nada recomendable.

Por una parte, todas las entidades y profesionales con los que contraigas adeudos podrán denunciarte para que les devuelvas la cuantía debida. En el momento en el que se interpone la denuncia, el plazo de prescripción se paraliza, por lo que a dichos plazos habrá que sumarle el litigio, en el cual muy probablemente salgas perdiendo.

Por otra parte, dejar que el tiempo pase solo acrecentará las cantidades a pagar debido a los intereses aplicados, por lo que tampoco es una opción muy recomendable. Has de tener en cuenta que, si eres denunciado, tendrás que devolver las cantidades iniciales más los intereses de demora.

Así pues, confiar en la prescripción de una deuda no es una opción realista. 

¿La reunificacion de deudas es la mejor opción para ti?

Antes de lanzarte a la piscina y tratar de agrupar tus deudas, lo mejor es consultar con expertos que puedan estudiar uno por uno cada uno de los cargos a los que tienes que hacer frente cada mes. De esta manera, ellos podrán valorar si el préstamo tiene cláusulas abusivas. Así, tendrás la opción de solicitar su cancelación e incluso la devolución del dinero pagado de más.

En muchos casos, las personas que estaban atosigadas por sus cargos, debido a su desesperación, se han decidido por reunificar las deudas y ahora se encuentran en una tesitura bastante complicada. Aunque la cantidad a pagar es menor, el tiempo que abarcará el pago aumenta notablemente. Lo cual promoverá el crecimiento de la deuda debido a los intereses.

En suma, algunas personas se han visto obligadas a pagar deudas que podrían haber anulado debido a los términos de los contratos y, sin embargo, tendrán que pagarlas.

Por último, destacar que la desesperación en estos casos es normal y pensar en la reunificacion de deudas también. Sin embargo, lo ideal es barajar todas las opciones y ponerse en manos de profesionales que busquen la solución más adecuada dadas las características de tu caso particular.

Significado y claves de la reunificación de deudas

Antes de realizar una reunificacion de deudas le recomendamos se ponga en contacto con Aliter Abogados Valencia por si en su caso se pudiera acoger a la Ley de Segunda Oportunidad en la cual podría librarse de sus deudas. “Un abogado siempre le podrá ayudar en la mejor opción para usted”

Reunificacion de Deudas, pagar menos es el objetivo que se persigue cuando se plantea, como una salida eficaz.

¿Qué es y cuáles son sus beneficios?

Consiste en juntar las diferentes obligaciones a pagar en una cuota mensual única, que puede quedar reducida a la mitad. Una solución para miles de familias que tienen que hacer frente a las deudas de hipotecas, tarjetas de crédito y otros préstamos varios.

El importe del pago disminuye considerablemente al juntar en una sola, englobando al resto de créditos pendientes de pago. Este beneficio para los clientes que tienen hipoteca es la reducción de los intereses, abonando menos y amortizando en más tiempo al aumentar sus plazos.

El deudor puede contar con mayor liquidez todos los meses ante la drástica disminución de cuotas, mejorando su economía, pero también podría endeudarse aun más si no acude a un profesional que le pueda asesorar.

Requisitos para solicitar la reunificación

Las personas interesadas que se encuentran en estas circunstancias, tienen que contar entre sus diferentes deudas con una hipoteca y se necesitan como imprescindibles estos requisitos:

  • DNI
  • Contrato de trabajo.
  • Escritura de la propiedad.
  • IRPF o declaración de Renta.
  • Nóminas, las 3 últimas.
  • Cartas de abogados requiriendo el pago.
  • Recibos pagados de créditos aún pendientes.
  • última tasación del inmueble.
  • Autos judiciales de embargos.

En caso de embargos judiciales la Reunificación de Deudas es admitida, también en deudores que se encuentran en las listas de morosidad incluidas en el ASNEF o RAI.

¿Cuál es el coste de este proceso?

Los gastos de este procedimiento legal incluyen los impuestos, comisiones y honorarios de los letrados al juntar todas las deudas. La principal ventaja reside en incluir el coste a pagar de las operaciones en la nueva hipoteca, sin necesidad de efectuar la cancelación del importe de forma inmediata.

El total de la deuda se reunifica al igual que la cuota mensual, considerando como ejemplo una deuda actual, que suma diferentes créditos además de la hipoteca y alcanza un total de 100.000 euros con cuotas de 950 euros, cuando se decide comenzar el procedimiento para consolidar la deuda los gastos incluyen:

Gastos a incluir en la reunificación de deudas

  • Comisión de apertura para contratar nueva hipoteca del 2%, alrededor de 2.000 euros.
  • Comisión sobre la cancelación hipotecaria durante los primeros cinco años será del 0,50% y el resto 0,25%, cerca de 160 euros.
  • Comisión del intermediario financiero aproximado al 3%, puede alcanzar los 3.000 euros.
  • Gastos de gestoría, registro de la propiedad, entre otros, alrededor de 750 euros.
  • Gastos relacionados con la apertura del proceso donde se suma la tasación, notaría, etc., siendo aproximadamente de 1.000 euros.
  • Impuesto relacionado a los Actos Jurídicos Documentados más de 1.000 euros.
  • Coste final del proceso 8.860 euros.
  • Reunificación de deudas a pagar que alcanza un total de 100.000 euros.
reunificar deudas
Reunificar deudas con ASNEF, Deudas con Hacienda

Si lo desea llámenos al 96 373 55 55 o envíenos el formulario y nos pondremos en contacto con usted.

ASESORAMIENTO GRATUITO

Su nombre (requerido)

Su e-mail (requerido)

Su teléfono (requerido)

Ciudad o provincia (requerido)

¿Cómo nos conocio? (requerido)

Asunto

Su mensaje

[recaptcha]

Al usar este formulario accedes al almacenamiento y gestión de tus datos por parte de esta web.

Conclusión sobre reunificacion de deudas

La hipoteca final en este ejemplo fija un plazo de 35 años siendo su tipo de interés pactado con la entidad un 4%, estipulándose una cuota reducida que se rebaja a la mitad como principal ventaja, pagando el 52% menos pero unos intereses finales mayores.

Las posibles desventajas que se plantean, tienen relación directa con el aumento en los gastos que puede llegar al 9%, pero el pago está previsto en un extenso lapso de tiempo. El periodo renovado de amortizaciones puede significar un interés más alto al pagado en la hipoteca anterior.

Los profesionales con experiencia en Derecho Financiero aconsejan asesorarse antes de firmar, asegurándose de pagar cuotas que amorticen el capital total.

Reunificando correctamente todas las obligaciones, el deudor tiene que amortizar el capital para liquidar el importe en su totalidad al finalizar el plazo, caso contrario persistirá la deuda inicial.

Los bancos no realizan este tipo de procesos, sino los diferentes intermediarios financieros como SF Gold, Godiva Credit y otros.

Soluciones para la dación en pago
Intereses Abusivos
Reunificar Deudas Cetelem y Cofidis
¿Cómo evitar la ejecución hipotecaria?
Reunificación de deudas
4.4 (88.33%) 24 votos