No puedo pagar la hipoteca

En el caso de que no puedas pagar la hipoteca, sí. Aunque en un principio ninguna empresa privada puede embargarte tu cuenta, en el caso de que no hagas frente a tu préstamo hipotecario el banco podría llegar a embargar tu nómina.

No obstante, para esto tendrían que darse las siguientes condiciones:

– Que no sea una sola cuota impagada ni tampoco dos. Es decir, que el impago se haga en repetidas ocasiones y el banco ya te haya comunicado que vas con retraso en los pagos.

– Que se apliquen los intereses de demora, algo que no sucede hasta que hay bastantes cuotas impagadas y tú no has hecho por hablar con el banco. Para evitar estos recargos, lo ideal es ir a hablar con tu entidad y comunicar tu situación para llegar a algún acuerdo.

– Si no pertenecemos a un colectivo de exclusión social, ya que de ser así el banco estará obligado a reestructurar la deuda o concedernos la dación en pago.

Si tras estas acciones no se producen resultados, el banco podrá denunciarnos por impago. Es entonces cuando el juez podrá dictaminar el embargo de la nómina. Pero siempre dispondrás de una parte que es inembargable por impago. Además, debes saber que nunca podrán quitarte una cantidad mayor al equivalente a un sueldo mínimo medio.

¿Cuánto pueden cobrarme por intereses de demora?

Según indica el Tribunal Supremo, prácticamente ninguna hipoteca contempla unos intereses de demora ajustados a la legalidad. Para que no se consideren abusivos, estos no deben superar el 2 %. Así pues, debes comprobar estos recargos para denunciar cualquier irregularidad.

De hecho, hay una gran cantidad de casos en los que personas que han cometido impago han denunciado por cláusulas abusivas y el banco ha tenido que devolverles el dinero. Por tanto, no dejes pasar esto y asegúrate de que todo se ajusta a la legalidad.

¿Cuánto tiempo puede tardar en cobrarme los intereses de demora el banco?

¿Es recomendable pedir un crédito para hacer frente a la hipoteca?

Desde el punto de vista financiero esto es una auténtica locura. ¿Por qué? Muy sencillo. Si no tienes capacidad para hacer frente al pago de tu hipoteca, ¿cómo vas a poder pagar las cuotas mensuales de una hipoteca y encima las cuotas que te vendrán del crédito?

Os dejamos un buen artículo sobre la Reunificación de deudas

Esto puede ser una solución momentánea para evitar las comisiones de demora. Pero ¿qué pasará cuando en lugar de una tengas dos cuotas mensuales que pagar? Además de, claro está, las demás deudas que tuvieras con anterioridad y los intereses que se te aplicarán del préstamo.

Esta no es una solución viable. Por tanto, quítate esa idea de la cabeza.

¿Cuánto tiempo pasa desde que el banco denuncia el impago hasta que embargan?

De nuevo, no existe un plazo fijo para esto, sino que todo dependerá del banco, del proceso judicial, de tu actitud…

Lo normal suele ser que se demore entre un año y medio como mínimo. Debes pensar que primero ha de admitirse el trámite de la demanda. Después puedes oponerte, algo que seguro que harás para ganar tiempo.

Tras esto habrá que esperar a la celebración del juicio, a que se dicte la sentencia y todo ello si no se recurre. Después habrá que esperar una fecha para la subasta y, finalmente, la salida definitiva de la casa en cuestión.

Todo esto no ocurre de la noche a la mañana. También entra en juego el factor del lugar en el que te encuentres. La saturación de los juzgados varía entre ciudades y comunidades autónomas.

¿Puedo vender mi hogar si tengo cuotas sin pagar?

Por supuesto que sí. Si prevés que no vas a poder hacer frente a este pago mensual y que van a embargarte, lo ideal es que pongas tu casa o apartamento a la venta.

No olvides que tu objetivo es conseguir la deuda que has contraído con el banco para poder librarte de ella. Es más, si ya estás esperando a la fecha de subasta, también podrás vender la casa o piso. No obstante, el mercado está bastante complicado. Pero por intentarlo que no quede.

¿Qué es el régimen de alquiler de tu propia vivienda?

Esto es algo que se recoge en el Código de Buenas Prácticas bancarias. Cuando el banco se adjudique tu vivienda en la subasta y se convierta en el nuevo propietario, puede que te alquilen tu propia vivienda.

No obstante, esto dependerá de tu situación y de lo que el banco estime oportuno. Si no cumples con una serie de requisitos, no podrás optar a esto.

Por otro lado, lo que pagues de alquiler no servirá para pagar la hipoteca que pediste anteriormente. Esta ya estará cancelada, por lo que lo que pagues no te permitirá convertirte en el propietario de tu hogar de nuevo.

Aun así, hay otros factores que puedes valorar como el hecho de conservar el lugar donde vives. Esto te aportará una gran comodidad, evitarás la mudanza y tendrás toda tu vida asentada en esta zona. Por tanto, es una opción que sin lugar a dudas deberías valorar.

¿Si entrego mi vivienda al banco la deuda se queda saldada?

Esta sería la dación en pagoque ya ha sido mencionada anteriormente. Puedes, en primer lugar, pedirla al negociar con el banco. Pero si este no la aceptase, mediante vía judicial tienes muchas posibilidades de que te acepten esta forma de pago.

¿Debo contestar a la demanda de ejecución de hipoteca?

Lo ideal es que cuando te llegue la demanda de ejecución de hipoteca es que recurras a abogados expertos en ejecuciones hipotecarias y respondas a esta demanda. Es muy común que la respuesta tenga éxito.

No obstante, esto dependerá de tu actuación ante la imposibilidad de afrontar tu deuda. Si no te has preocupado de responder a los requerimientos del banco, no has intentado negociar y no has intentado devolver ni una sola cuota, la única opción con la que cuentas es pagar la deuda que te reclama el banco en cuestión.

En el caso de que, finalmente, el banco se quede con tu vivienda, todas las cuotas impagadas se quedarán como deuda. Es decir, no se condonará sino que tendrás que abonar la cantidad debida sí o sí.

¿Qué es la cláusula de vencimiento anticipado?

Esta cláusula es una de las que se han incluido en una gran cantidad de contratos de préstamos hipotecarios y que permiten al prestamista dar por vencida la totalidad de la deuda o préstamo antes del plazo que se acordó para su devolución. Para poder hacer esto, el deudor debe incumplir su obligación de pago.

Es decir, que si no puedes hacer frente al pago de la hipoteca, el banco podrá ejecutarla y embargarte la casa.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha considerado la aplicación de esta cláusula como abusiva. Y, por consiguiente, nula. En un juicio, si el juez la estima abusiva, podrá anularla y, por tanto, el banco no podrá embargarte.

¿Qué es una hipoteca titulizada y qué implica?

Cuando te encuentras en una situación de embargo inminente, no te queda otra que recurrir a las grandes estrategias que conozcas para evitarlo.

Realmente hay muy poca información acerca de la titulación de las hipotecas. Sin embargo, en España, esto ocurre en la mayoría de los préstamos hipotecarios. Artículo Titulizaciones hipotecarias

Esta titulación implica que el banco ha vendido nuestra hipoteca a un fondo de titulación. Por tanto, la deuda no pertenecería a la entidad financiera. Algo que imposibilita a dicha entidad a reclamarla.

Así pues, al no pertenecer la deuda al banco, todo el proceso que se ha llevado hasta ahora en tu contra para ejecutar la hipoteca se consideraría nulo. Y, por tanto, se tendría que archivar el caso y las acciones que se pidieran en el mismo.

¿Es posible acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad?

La Ley de la Segunda Oportunidad es conocida, sobre todo, por su uso de cara a los empresarios endeudados. Sin embargo, también es posible que las personas físicas se acojan a esta.

Esta ley promueve acuerdos extrajudiciales de pagos, reestructuración e incluso cancelación de deudas si la persona que se acoge a ella tiene ingresos inferiores al total de deudas que tiene.

Aunque es muy reducido el número de personas que baraja esta posibilidad, podría ser muy beneficioso para ti. Su ámbito de aplicación también se extiende a los particulares. Sin embargo, hay que tener presente dos factores muy importantes.

– Tendrás que cumplir ciertos requisitos para poder acogerte a esta ley. Y si no los cumples, esto no será una opción válida para ti.

– No es seguro que puedas cancelar la deuda, pero al menos podrás conseguir una reestructuración de tus deudas y un trato un poco más favorable para ti.